Financiamiento
Préstamos con garantía hipotecaria entre personas naturales
Operaciones de préstamo entre particulares en las que un inmueble respalda el cumplimiento de la deuda. Te explicamos cómo funciona la operación antes de que tomes una decisión.
En qué consiste
En este tipo de operación, una persona natural presta dinero a otra y el préstamo queda respaldado por una hipoteca sobre un inmueble. La hipoteca no implica entregar el inmueble: el propietario conserva la posesión mientras cumpla con lo pactado.
Para que la garantía tenga validez, la hipoteca se constituye mediante escritura pública y se inscribe en los Registros Públicos (SUNARP). El monto, el plazo y la forma de pago se acuerdan entre las partes luego de evaluar el caso.
Etapas generales de la operación
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1
Consulta inicial
Nos cuentas qué necesitas y te explicamos cómo funciona la operación.
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2
Evaluación del caso
Se revisa la información del inmueble y de la operación propuesta.
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3
Acuerdo de condiciones
Si la operación es viable, las partes acuerdan sus condiciones.
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4
Escritura pública
La operación se formaliza mediante escritura pública ante notario.
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5
Inscripción registral
La hipoteca se inscribe en la partida del inmueble.
Las etapas son referenciales. El detalle de cada operación se define según el caso.
¿Préstamo con garantía hipotecaria o crédito hipotecario?
Aunque se usan como sinónimos, no son lo mismo. El crédito hipotecario que ofrecen bancos y cajas se destina sobre todo a comprar, construir o mejorar una vivienda, y la propia vivienda queda hipotecada a favor de la entidad. En un préstamo con garantía hipotecaria entre personas naturales, el propietario de un inmueble ya inscrito lo ofrece como garantía para recibir un préstamo de un particular, y las condiciones se pactan entre las partes.
Si quieres comparar ambas alternativas con más detalle, revisa nuestra guía Crédito hipotecario o préstamo con garantía hipotecaria: diferencias.
Qué se revisa del inmueble
La situación del inmueble se verifica en la SUNARP. La partida registral muestra quién es el propietario y qué cargas tiene, y el Certificado Registral Inmobiliario (CRI) resume esa información a una fecha determinada. Un inmueble con hipotecas o embargos vigentes, o con la edificación sin inscribir, puede requerir trámites previos como el levantamiento de hipoteca o la declaratoria de fábrica.
Gastos que suelen intervenir
En una operación con hipoteca suelen intervenir los gastos notariales de la escritura pública, los derechos registrales de la SUNARP por la inscripción y, con frecuencia, la tasación del inmueble. Quién asume cada gasto se define al acordar la operación.
Antes de firmar, revisa
- El monto total que devolverás, no solo la cuota.
- La tasa de interés y si es fija durante todo el plazo.
- El cronograma de pagos y las penalidades por atraso.
- Si puedes pagar por adelantado y en qué condiciones.
- Qué ocurre si no se cumple con lo pactado.
Preguntas frecuentes
¿Constituir una hipoteca significa entregar el inmueble?
No. La hipoteca es una garantía: el propietario conserva la posesión del inmueble. Las consecuencias de un incumplimiento dependen de lo pactado en el contrato y de la ley, por lo que conviene revisarlas con detalle antes de firmar.
¿Qué requisitos y documentos se solicitan?
Los requisitos y documentos se informan durante la evaluación, porque dependen de las características del inmueble y de la operación. Escríbenos para revisar tu caso.
¿Solicitar información me compromete a realizar la operación?
No. La consulta sirve para conocer tu caso y explicarte las alternativas. La decisión de avanzar es tuya.
Consulta sobre este servicio
Déjanos tus datos y una breve descripción de tu caso. Te contactaremos para revisar las alternativas que podrían corresponderte.
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